绿色贷款一年增长57%，城商行的'赛道打法'值得借鉴

丁宁 · 特约作者 · 前城商行战略规划部 · 2026-04-09

从"五篇大文章"到"八大赛道"

"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）是银行业的政策必答题，但怎么答出差异化，考验的是战略定力和区域洞察。青岛银行的做法是在五篇大文章基础上，结合山东区域经济特征，进一步细化为"八大赛道"——科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、海洋经济、优质制造业、公用事业、乡村振兴。

这一延伸的逻辑很清晰：五篇大文章是"规定动作"，八大赛道中的后三项（海洋经济、优质制造业、公用事业）是基于山东省经济结构的"自选动作"。山东是全国唯一拥有全部41个工业大类的省份，也是海洋资源大省，这些区域禀赋直接转化为银行的信贷机会。

各赛道的实际成绩

从2025年末数据看，八大赛道的增长表现整体强劲，但分化明显：

绿色金融：增速最快。 绿色贷款余额超588亿元，增长超57%。青岛银行深耕"绿金青银"特色品牌，运用碳减排支持工具，完善绿色金融体系，通过"春雨""共赢共创"等活动推动绿色金融增量扩面。这一增速在城商行中处于领先位置，反映了绿色金融从"合规驱动"向"业务驱动"的转化。

海洋经济：区域特色鲜明。 蓝色海洋贷款余额超227亿元，增长超35%。聚焦可持续渔业、港航物流、海工装备、海洋可再生能源、海洋生态修复等领域，创新蓝色金融特色产品，从信贷、结算、财富管理等多层次为涉海企业提供综合化服务。

普惠金融：规模稳步增长。 普惠贷款余额超532亿元，增长超18%。实施"铸剑3.0行动"，推动全省27个重点产业集群业务落地，提升信贷产品的适用性和功能性。

科技金融：产品体系成型。 科技金融贷款余额超314亿元，增长超21%。构建"金融+非金"综合服务范式，优化"科融信贷""科创快贷"等专属产品，加大科技金融政策支持，建立与政府、担保、投资等机构协同联动的合作机制。

涉农贷款：扎根县域。 涉农贷款余额超481亿元，增长超31%。已落地威海"渔船贷"、济宁"金乡大蒜贷"等特色项目，以场景化金融服务模式助推县域经济。

养老金融和公用事业 分别以专项产品和特色产品为抓手，稳步推进。

交易银行：CIPS直参资格的战略价值

在业务赛道之外，青岛银行在交易银行领域取得了一个标志性突破——成为山东省首家获得人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行。

这一资格的战略意义在于：直参行可以直接接入CIPS系统完成跨境人民币清算，不再需要通过代理行中转，大幅降低客户办理国际业务的时间和成本。2025年青岛银行实现国际结算业务量约223亿美元，增长超26%；跨境人民币业务量超664亿元，增长超60%。

在供应链金融方面，通过与核心企业自建供应链系统和头部三方供票平台实现系统直连，推进"青云智链"供应链票据平台建设，实现供应链业务的线上化、无纸化、自动化。

零售端：场景化获客的"三维四驱"

零售业务方面，青岛银行建立了"大众客户激活、潜力客户培育、中高端客户深耕"的分层经营体系，借记客户超630万户，增长约4.93%；零售客户在本行保有资产规模约3,792亿元，增长超9%。

获客策略聚焦三大核心场景：代发工资（深耕企业及员工全链条需求）、社保卡（依托本地法人银行网点优势）、社区银发客群（"幸福邻里"品牌）。这种"场景绑定+分层服务"的模式，在区域市场中构建了较高的客户黏性壁垒。

对同业的启示

青岛银行的"赛道打法"对其他城商行有三点参考价值。

一是"规定动作+自选动作"的组合策略。五篇大文章是底线，但真正的竞争力来自基于区域禀赋的差异化赛道。每家城商行都应找到自己的"海洋经济"。

二是绿色金融的增速说明，这一领域的增长空间远未到顶。绿色贷款年增57%的背后，是系统化的产品创新和客户拓展，而非单纯依赖政策激励。

三是交易银行的战略价值不应被低估。CIPS直参资格不仅是业务资质，更是区域银行参与国际化的入场券，对于沿海城商行尤其值得关注。